2023年3月,中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》,其中涉及金融监管框架的最新调整。此次改革方案将原“一委一行两会”(金稳委、中国人民银行、银保监会、证监会)调整为中央金融委和中央金融工委领导下的“一行一局一会”(中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会),有助于加强党中央对金融工作的集中统一领导、厘清金融监管框架、提升中央与地方协同监管效率,构建科学高效的金融监管体系。
建设现代中央银行制度,构建有中国特色的服务实体经济的宏观调控体系,发挥货币政策的总量和结构双重功能。2022年,央行使用降准、降息、差别化信贷政策以及调节宏观审慎系数等一系列政策工具,引导金融行业支持实体经济发展;还设立了科技创新、普惠养老和设备更新改造等专项再贷款,发挥创新型货币政策工具精准滴灌的独特优势。
深化金融供给侧结构改革,促进金融高质量发展,构建银行信贷、债券市场、股票市场、风险投资等全方位、多层次金融体系。非金融企业境内股票余额为10.64万亿元,2022年共有357家科技创新企业通过注册制登陆科创板、创业板、北交所,实现融资4481.58亿元,为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。
完善中国特色的现代金融监管体系。2022年相关部门出台了《金融稳定法(草案征求意见稿)》《金融标准化“十四五”发展规划》《系统重要性保险公司评估办法(征求意见稿)》等多部重要的法规文件,金融法律制度不断完善。加快监管大数据平台推广应用,提升监管数字化、智能化水平。
在“打造金融高水平制度型对外开放新高地,建设高水平开放型经济新体制”“统筹发展和安全,切实防范化解金融风险”等方面,也取得了诸多成效。房地产领域债务风险妥善处置,金融政策发出包括银行信贷、债券融资、股权融资等在内的三支箭,积极稳定市场;同时有序推进中小金融机构风险化解和处置,2020年至2022年,新增5500亿元地方政府专项债券,用于补充中小银行资本金。
QuestMobile数据显示,截止到2023年4月,金融行业APP月活用户突破9亿大关,其中,支付结算突破8.79亿、手机银行突破4.91亿、股票交易0.97亿、综合理财0.79亿、保险服务0.54亿,这些凸显出金融领域数字化在过去几年取得了飞速发展,随着手机银行的持续扩张,未来支付之外的业务,仍有较大发展空间。
具体到用户画像上看,30岁以下年轻用户占比超过35%,是当之无愧的主力,但是,45岁以上用户也达到33.9%,且同比增长了4.8%,堪称潜力无限;在城际分布上,一线%,显示出在这些区域,金融数字化渗透仍在快速前行;在用户线上消费能力上,千元以上用户占比达到74.6%,显示出整体人群消费力较好。同时,过去几年,手机银行总体用户规模出现跃迁,从2020年4月的3.05亿,2021年4月的4.01亿,再到2022年4月的4.34亿,最终到2023年4月已经达到4.91亿,逼近5亿,在总体用户规模停滞的背景下,堪称“大跃迁”。而且,国有大型商业银行优势明显,总体规模达到4.16亿,其中,工行、农行、建行活跃用户均突破1亿大关,分别为1.27亿、1.23亿、1.20亿,且同比均呈现两位数增长。至于证券投资类玩家,以券商为代表,目前已经全面发力“直播+短视频”吸引用户,AI赋能也已经成了“显学”。
当前,我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,整体来看,消费复苏动能较弱,稳出口难度增大,结构性通胀压力加大,造成区域经济发展不平衡进一步凸显,并引致中小金融机构风险区域集中特征。国际上,主要发达经济体通货膨胀屡创新高,货币政策收紧造成的外溢效应,对全球经济增长、金融市场和跨境资本流动都形成挑战。
近年来,科技与金融不断融合,金融数字化进程快速发展。中小银行借力金融科技,构建数字化管理系统,提升数字化管理水平,金融服务的可获得性和经营效率大幅提高。但同时,由于中小银行在技术、资金等方面比较优势不足,面对激烈的同业竞争,经营管理模式面临挑战。
金融数字化进程对中小银行造成挑战,主要体现在:同业竞争加剧,中小银行传统业务受到挤压;金融数字化需要高投入,中小银行比较优势不足;风险管理难度加大,传统风控管理面临转型;中小银行对金融科技平台更为依赖,自主经营能力弱化。
从实践看,目前国内金融界急缺三类绿色金融人才。一是熟悉绿色金融政策制定的智库型人才。此类人才不仅必须熟悉全球性协定并能挖掘符合国情的细节,将其灵活运用在实施过程中,还需要了解可持续发展项目、清洁发展机制、绿色金融多样化合作方法及合作机制的制定原则和实施方法,并结合本国政策法规为我国在国际上赢得更多的发展机会。二是精通绿色金融产品设计及运营的运作型人才。此类人才需要能根据绿色发展的要求,结合金融产品特点及其发行后面临的流通性、风险和权利问题,设计出适合中国金融市场运行的绿色金融产品。三是对绿色金融项目风险进行控制的决策型人才。此类人才需要掌握金融风险控制方面的理念和具体实施措施,能够在风险评估、方案和协议制定、后续监督等方面制定详细流程,完善对绿色金融的风险控制,对金融市场作出独立分析判断,提出对策建议。
2021年,我国银行业金融机构总资产达到344.8万亿元;2022年,我国银行业金融机构总资产达到379.4万亿元。
我们预计,2023年我国银行业金融机构总资产将达到425万亿元,未来五年(2023-2027)年均复合增长率约为10.21%,2027年将达到627万亿元。泛亚电竞
2021年,我国商业银行净利润达到2.2万亿元;2022年,我国商业银行净利润达到2.3万亿元。
我们预计,泛亚电竞2023年我国商业银行净利润将达到2.57万亿元,未来五年(2023-2027)年均复合增长率约为11.41%,2027年将达到3.96万亿元。
2021年,我国保险业原保险保费收入达到4.5万亿元;2022年,我国保险业原保险保费收入达到4.7万亿元。
我们预计,2023年我国保险业原保险保费收入将达到5.5万亿元泛亚电竞平台,未来五年(2023-2027)年均复合增长率约为14.64%,2027年将达到9.5万亿元。
2021年,我国证券行业营业收入达到5024.10亿元;2022年,我国证券行业营业收入达到3949.73亿元。
我们预计,2023年我国证券行业营业收入将达到4,312亿元,未来五年(2023-2027)年均复合增长率约为10.71%,2027年将达到6,477亿元。
2021年,我国证券行业净利润达到1911.19亿元;2022年,我国证券行业净利润达到1423.01亿元。
我们预计,2023年我国证券行业净利润将达到1,554亿元,未来五年(2023-2027)年均复合增长率约为11.09%,2027年将达到2,367亿元。