我是一家资产管理公司的部门总监，CFA 和 CFP 持证人，我们都是打工人，希望从多维度分析各种证书，帮助你选择最合适的证书进行备考，不走冤枉路，把时间精力花在最贴近工作需要的证书上，在争取工作机会中，多一分胜算。

　　首先，14 张证书从内容侧重点上，可以分为三个大类，分别是投资、风险控制和合规合法，并且对应着截然不同的职业方向（上图最右侧栏目）。

　　投资就是怎么用钱生钱，创造收益，以教授金融分析框架和资产配置方法论的CFA为代表。从业方向偏二级市场和资产管理，具体岗位为基金经理、自营投资、研究分析、交易、量化、财富管理、金融产品设计等。

　　风险控制则是盯着前面钱生钱的过程中，会不会出现不可控的风险，超出企业能够承受的范围，让企业芭比Q，2018 年美国投资银行雷曼兄弟破产，就是因为杠杆风险失控，因此，代表证书就是以宣导银行巴塞尔协议规范，各种风险指标计算的FRM。具体岗位为银行的计划财务部或者运营部，负责银行内部的风险控制。

　　合规合法指的就是在财务、税务和法务上，帮助企业遵守当地监管的规则，最权威的证书自然就是 CICPA，我们一般简称为CPA，成为注册会计师则拥有了在审计报告上进行签字的权利，俗称「签字权」，是众多证书中唯一被法律赋予权力的。从业方向偏一级市场投融资和企业治理，具体岗位为高级财务、会计师、内部审计、VC ∕ PE、投行等。

　　第二，在同一个大类之下，按照学习难度，还可以分为初级、中级和高级。主要给大家多一个选择，可以层层深入，按部就班的慢慢学，也可以直接一步到位，选择难度高级的。另外，高级（延伸）代表其为难度高级的证书的延伸，锦上添花的。

　　接下来我就围绕 CFA、FRM 和 CPA 三张关键证书讲下内容重点，还有三个大类的其他证书和备考方法。

　　整体课程先以统计学和数学知识打底，再纵向学习宏观经济周期理论到微观企业财务分析框架，横向的拆解各种投资工具（公募/私募/专户）、策略（定价估值、投资和交易）和大类资产（股票、债券、商品、衍生品和另类等），最后再以资产配置的理念糅合上述所学，加入行为金融学的观察和评估客户风险收益偏好的方法论，根据客户需求设计投资方案，复盘一个专业投资经理从思考到决策，再到执行的过程。

　　CFA 一级偏泛金融的科普，涉及面广泛，但不深入，难度较低。二级侧重估值，三级是资产配置，难度上一个台阶。

　　0 基础挑战 CFA 肯定是很吃力的，当年的我全靠报班，复习培训机构的笔记，才能通关考试。现在部分资料改为免费开放，推荐大家领取，老师定期更新内容，保证不过时。

　　资料包，包含4 节免费直播课 + CFA 全三级知识框架图 + 知识点闪卡 + 考纲对比 + 高频错题本 + 学习时间计划表等，全部都是帮助我们缩短复习时间的工具，有人帮你整理好笔记、习题和操练计划，你无脑跟，肯定高效，比你去看上千页的 CFA 协会原版书，再归纳总结来的轻松

　　其余的证书可以视为迷你版的小 CFA，例如，基金从业和证券从业偏向股票和债券资产，期货从业偏向衍生品，AFP（金融理财师） 偏向财富管理，CFP（国际金融理财师）则是 AFP 的进阶版。实际上，CFP 里面关于财富管理和理财规划的板块比 CFA 更加接地气，贴近中国国情，CFA 是以美国市场为背景，CFP 则进行了本土化教材的调整，以中国市场为背景，CFP 是 CFA 知识点的有效补充。不过，CFP 考试费也挺贵的，也得接近万元，而且知名度远不如 CFA，没必要花钱考试，在网上买一套 CFP 官方教材自学就行。

　　他有一个延伸，叫北美精算师，跟 FRM 一样，也是学习如何以量化的工具评估和管理风险，跟 FRM 不一样的地方在于，前者主要面向保险公司，后者是银行。

　　跟上面两个证书不一样，前两者更加偏向方法论，CPA 则是讲述实操具体的规章制度，总共是 6 门专业科目和 2 门综合。考过了专业科目，基本不难通过综合，所以我们重点看看这 6 大科目。

　　财管：最「理科」的模块，学会报表科目的估值和分析报表等管理会计知识，与会计模块互补

　　经济法：学习围绕企业生命周期涉及的法律课题：设立（公司法）、经营（合同法、反垄断法）、投融资（证券法、涉外投资法）和破灭（破产法）等

　　审计：CPA 和中级会计师职称考试的最大分别，培养辨别财务造假和内控管理的能力

　　战略：学习公司战略制定和管理企业经营风险，部分与审计模块理念接近，但更简单

　　同理，中级会计职称和税务师也算是迷你版的小 CPA。搞定科目 1-3，就可以裸考中级会计；然后再搞定科目 4，就能拿下税务师。当然，也可以反过来说，先试水这两个中级难度的证书，练练手再挑战 CPA，毕竟 CPA 的专业科目成绩只有 5 年有效期，5 年内没有通过 6 课，成绩就清零重来。

　　因为每个国家的法规存在差异，如果工作涉及跨国，中国的 CPA 就不管用了，需要「入乡随俗」，ACCA 是英国版的 CPA，AICPA 则是美国版的。

　　司法考试和保荐代表人（简称，保代）则是想进入券商投行的朋友都会努力下苦功的两张证书，和 CPA 很搭，考试的逻辑都很像，搞定了一个，等于为另外两个打下一定基础。CPA 和保代都是考我们财务知识和法规理解。司法考试则是纯法规理解。

　　在精细化分工的现在，职业发展更多看重我们的专业水平，要深度而非广度。选取最能够提升专业水平的证书学习，才是最正确的决定。

　　就算 CFA 号称「金融第一考」，或者是 CPA 素有「地狱级难度的证书」的称号，如果跟咱们职业发展不匹配，那并不值得花时间备考。（考证党或者学习兴趣驱动的朋友除外）

　　关于如何紧密的结合职业方向和证书，我还有另外一篇文章，提供了另外一个视角，供参考：

　　答主经历：CFA 对工作的帮助？CFA 对个人投资的帮助？如何高效分析财务报表，辨别优劣？

　　职业规划：金融硕士毕业，如何起薪 30W ？哪些金融职位有前途？CFA 在上海年薪多少?

　　行业例子：蚂蚁金服招聘要求 CPA 和 CFA 优先？券商投行怎么看待 CFA？商业银行大零售转型，考 CFA 有用吗？

　　证书选择：CFA 在国内用处大吗?先考 CPA 还是 CFA，比较有效率？CFA、CPA、FRM、ACCA 的优劣势和从业方向？

　　备考策略：考不过 CPA，改考 CFA ？CFA 一级需要准备多久？如何克服CFA 三级 Essay 难点？如何平衡备考 CFA 和家庭照顾？

　　花了两周时间总结的，全网最全的金融考证指南，希望对你进入金融行业有所帮助。

　　选择金融的那一刻，就决定了你的大学生涯不会那么轻松。金融行业里，也许只有Top20%才能吃香的喝辣的，为了成为那20%，除了亮眼的实习外，有分量的证书也是必不可少的。

　　考证并不能说明一切，但拿下有含金量的几个证书足以说明考者的动力和斗志。目前证书五花八门，考什么证、如何考证已然是一门小小的学问，且听小贝慢慢说来。

　　证券从业人员资格考试是由中国证券业协会负责组织的全国统一考试，证券资格是进入证券行业的必备证书，同样基金从业资格是进入基金业的必备证书

　　这两个证相对较为简单，是了解金融行业的入门级证书。通过考基金和证券从业，可以快速得了解基金、证券公司的基本业务，推荐还没考过证书的同胞优先来考，初期找实习时简历上也可以占半行字数，让面试官了解你起码不是金融小白了。泛亚电竞平台

　　CFA的中文是特许注册金融分析师，被称为全球“金融第一考”的考试，是全世界金融业含金量最高的证书之一。考试分为三级，第一级较为容易些，覆盖金融行业的方方面面，一级的全球通过率不到40%（小贝感觉中国人通过率应该超过60%），CFA一级是很多同学迈入金融业的入门级考试，建议考一下。一级的知识对于银行客户经理和分析师助理已经够用了，因为做产品推荐的时候，不需要太多的定量估值和投资管理理论；CFA二级旨在培养分析师，难度陡然上升，计算量比一级大很多，偏重方向是金融资产评估，整个二级所围绕的出发点就是利用各种模型和定量分析原理，对复杂的金融市场进行预测和深度的观察，并且强调出财务分析的重要性。很多同学在CFA二级望而却步了；CFA三级旨在培养基金经理，内容涵盖基金经理所必须掌握的行为金融学和组合管理等，难度上并没有拔高，反而其实有所下降，但是因为有essay questions，要求全英文作答，对于多数中国人来说还是蛮困难的。

　　CFA在大三就可以报名，一般大四参加考试，报名分为三个阶段，越早越便宜，所以尽量在第一阶段内报名

　　CFA一级在每年6月份和12份都有，然而，CFA二级和CFA三级只在6月份有。所以，如果想以最快是速度搞定CFA三级，需要在第一年的6月份开始准备一级，同年12月考一级，第二年6月考二级，第三年6月考三级，这样算下来，时间跨度最短为两年。打算拿下全部三个级别的同学要做好合理的时间安排。

　　至于准备方法，主要就是看疯狂看notes，疯狂刷题。第一阶段是通读，最重要是兼顾全面性，理解知识点并做好笔记；第二阶段是夯实重点知识点，并多刷题，对于不太理解但又常考的点反复阅读参透；第三阶段冲刺，主要是一边刷题找到做题的感觉，同步反复记牢重要公式和知识点。

　　CFA一级几乎涵盖了所有金融大类的基本知识，对于本科非金融的同学，即使你不想花这个钱考证，也建议你可以看看CFA课程，这对系统全面的了解金融业很有帮助。不用担心英语看不懂，四级的水平足够用了。但实话说，单纯只是通过一级对找工作意义不大，考的人实在是太多了。

　　如果对自己英语和金融基础有信心，建议在大四毕业甚至大三时就开始准备，研究生能拿下三级，找工作时绝对是实力的证明和强有力的敲门砖，但确实很有难度。

　　CPA（CertifiedPublic Accountant）是注册会计师的简称。CPA在国内金融圈的认可度是排数一数二的，同样其难度也是排数一数二的。注册会计师考试分为两个阶段。第一阶段是专业阶段，要求在连续五年内通过6门考试。第二个阶段是综合阶段：要求在连续五年内通过职业能力综合测试。通过全部两个阶段的考试才可以领取全科合格证。

　　CPA比较偏sell side，适合未来想去做一级市场投融资的人抑或是去四大工作的人，因为里面牵扯很多的法律法规，也有一些审计、会计的知识，与一级市场的工作性质比较贴近，这也就不难理解为什么一些券商的投行部门都会设置一些CPA持证人优先的门槛。

　　CFA比较偏buy side，比较偏向资产管理，偏向二级市场人才了，但也不是很绝对，在券商的研究员、交易员，基金的研究员招聘当中，已经通过了CFA二级的应届生也是很有竞争力的。

　　需要用时间去垒。没有一定时间的投入几乎不可能通过，CPA网课走起来刷两遍，轻松过关走起来看两遍，最后冲刺卷走起来做两遍。

　　中注协专门为在校大学生开辟了一条报名通道，允许即将毕业的应届生报考。注册会计师考试每年只进行一次，报名时间在每年的3-4月份进行。以四年制大学为例，大四在校生可以在大四的下学期报名参加注册会计师考试。

　　应届生找工作，如果已经通过了两门CPA，在简历上也会是一个亮点，至少可以证明这小孩聪明，肯下功夫。对于学生党而言，要在短时间内通过CPA全科基本不太可能，时间允许的话建议先考会计、财管和经济法，通过考证一定程度上构建财务和法律知识体系，对之后找实习和工作初期都极为有帮助。

　　FRM考试分为两部分，Part I和Part II。注意这里和CFA的分三级不一样。CFA的三个级别的考试内容有很大的重叠，而FRM的两次考试分别考不同的内容，Part I的内容主要是金融及风险管理基础内容，着重考察金融市场上的一些概念和金融从业的基本能力如定量分析能力，Part II的内容更偏向实务，分别考察市场风险、信用风险和操作与系统风险以及投资管理，PartII考察的『Basel accord iii』的内容更是银行业核心人员必备知识。

　　FRM也考试也对大学生很友好，因为大一就可以报名，不限专业。当然，和CFA，ACCA一样，也很贵。哎，没办法，规矩是人家定的，公式是人家发明的，不得不牺牲我国的外汇储备来教学费。

　　准备方法和CFA类似，总体难题和CFA二级相似，主要也是多看notes多总结，多做题提高临场应试能力。

　　Frm考试周期较短些，一级和二级可以在同一天考，但是，仅在通过一级的情况下，二级才能生效。虽然FRM对比CFA和CPA认可度要弱一些，但英语较好、数理能力较强的大神可以尝试一次性拿下两级，获得一个含金量不低的证书，也是个不错的选择，写在简历上也是蛮光鲜的。

　　法律职业资格考试的前身是司法考试。法考实行全国统一命题。内容包括：理论法学、应用法学、现行法律规定、法律实务和法律职业道德。法考考试难度大，通过率低，含金量高，与cpa不相上下。

　　报考条件是具备全日制普通高等学校法学类本科学历并获得学士及以上学位，全日制普通高等学校非法学类本科及以上学历并获得法律硕士、法学硕士及以上学位，全日制普通高等学校非法学类本科及以上学历并获得相应学位且从事法律工作满三年。每年6、7月份报名。

　　如果做一级市场投资，可能CPA和法考更实用，因为做项目尽调的时候，投资人是要跟会计师律师一起进场的，而且投资人lead整个项目，需要有能力去跟会计师和律师沟通。通过法考特别是公司法和投资协议主要条款的学习，在跟律师一起起草协议的时候会让律师觉得这投资人很专业，法律方面很重要，律师不参与商务谈判，谈判中核心条款博弈的结果是通过投资人传递的，没有法律知识的话沟通成本会提高。

　　保荐代表人是指上市后备企业和证监会之间的中介，相当于这家企业的代表，向证监会作担保推荐企业上市。只有通过了考试，才有资格成为保荐代表人。

　　保试范围之广可谓上天下地，前一题可能在问你反向收购的会计处理，后一题可能就考证券业务的罚则和量刑了，财务和法规是保代的主要考试内容，如果通过了CPA或者法考，保试会相对轻松很多。如果你可以集齐CPA，法考和保代这三大证书，是真的可以笑傲金融圈了。保试既难也不难。先说“难”，保试的“难”是肉眼可见的，通过率在5%左右，这个通过率在答主已知的所有考试中算是最低了；再说“不难”，保试毕竟是只有选择题的考试，毕竟一年可以考2次~3次，时间成本低。

　　ACCA的费用高，比起CPA 85元一门的考试费，A考很贵，杂七杂八算下来也要2000英镑了。周期也长，不适合急功近利的目的。也正是这个特点，所以有人说过，ACCA会员是一个低调、内敛、闷骚但极为靠谱的群体。因为课程多学习周期长，ACCAer必须有足够的耐心和毅力去完成整个过程

　　ACCA有一个CFA和CPA无法比拟的优点，就是大一就可以参加考试，并且不限专业，可以从零基础开始学，从易到难。这给一些很有上进心的同学一个比较好的选择，可以较早的考完拿证。

　　ACCA在国内的认可度显然没有CPA高，但是也仅次于CPA了。ACCA比CPA要简单不少，ACCA 每年全球的平均通过率为40％－60％，低级别科目通过率更高，有的甚至接近70％。这是因为ACCA 不去刻意控制通过率，当学员考到50分及格标准的时候，就会通过考试（英国的考试是50分为及格）。

　　CPA 每年的通过率为10％左右，面对中国如此众多的考生，要把通过率严格控制在这个比例左右，所以往往出现一些偏题和怪题，没办法，中国人太聪明了，所以中国的考试都很难。如果你想扎实自己的会计基础，多学点东西，可是还在读大一大二，那就去学ACCA吧，投资个一万两万的不算多，现在学到些东西，在未来30年带给你的投资回报，是比投资任何房地产和股票划算的多的。

　　CMA是美国注册管理会计师，CMA考试科目只有两门，分别为P1-财务规划、绩效与控制(主要是对内，优化企业经营管理)；P2-财务决策(主要是对外，负责企业战略扩张参与对外经营决策)。CMA还是面向管理领域的财务专业资格认证，首要的目的还是为了提升整个企业的管理水平，虽然更专注于提高财务绩效，实际上却设计企业管理的方方面面，通过各个环节的管理能力和管理水平的提升来达到提升财务绩效的目标。和ACCA比起来，CMA的认可度低了一些，但是架不住CMA考试短平快，不像ACCA考试周期那么长，所以也有一部分人在大学选择考CMA。

　　CMA有中英文两种考试语言，中文考试取得的证书与英文考试取得证书在权威性以及认可度方面没有区别，唯一的不同之处即是语言的不同。如果你有工作经验，并且持有CMA证书，则可以免考7门ACCA考试。

　　不过，在中国认可度还是最关键的，CMA在企业招聘要求里面出现的次数远远不如CPA和ACCA，如果有时间精力，财会类证书还是优先考CPA和ACCA吧。

　　精算师就是运用概率数学理论和多种金融工具对经济活动进行分析预测，用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。意味着同“未来不确定性”打交道，为金融决策提供依据。在保险、金融、投资和各类风险管理等许多领域得到广泛应用，泛亚电竞平台尤其是在保险和社会保障领域。

　　对于一名合格的精算师而言，必备的精算技术决定了既要熟悉保险学方面的知识，同时还要精通高等数学、统计学、经济学、法学、计算机、外语等，可以说是一名全能型技术专业人才。

　　一般的资格考试只需要考过一门或者多门科目后就可以拿到相应的证书，但精算师考试确是“加强升级版”的资格考试。成为精算师的道路分为两个阶段：

　　第一阶段：学完保险学、金融学、统计学、数学等十几门课程，拿到足够学分，才能成为准精算师。

　　第二阶段：工作一段时间后有了实际的工作经验，才能申请精算师的考试并满足有关精算专业的培训要求，答辩合格后，方能正式成为一名精算师。其中仅仅是准精算师考试就要考9门科目，其难度可想而知。

　　北美精算师难度很高，对数学和英语都有非常高的要求，令很多同学望而生畏。另外，它的考试周期也很长，一般需要5-7年。和其他证书相比，北美精算师相对冷门，报考人数少，网课等资料少，可以通过所有考试的更是少之又少。但是，北美精算师有些被神话了，每年全国的精算岗位也就只有200来个空缺，而其中的大半又被内部的裙带关系消化。但每年国内的精算毕业生将近千人（希望我没估算错），这还不包括海龟。什么未来需要5000名精算师，那是20年前的说法，现在，不存在的。不过出于金融求职的角度，通过几门北美精算师考试还是会让人高看一眼的。P、FM和ltam是SOA（寿险）中相对比较好过的，建议先拿下这几门。

　　小贝有两个学弟，用三年时间拿了北门精算师证但都没去做精算师，最终投身PE。他们都反馈在面试时精算师证书是他们数理能力和专注度的极强认证。但他们确实都是本科学的精算才会想着去挑战那么高难度的考试，数理能力强精力充沛的同胞们也可以一试。

　　既然选择了金融，就注定要历经风雨。考证不是万能，但在这个竞争激烈的时代，无一证傍身行动江湖也是不妥。而考证的过程正如打怪升级，我们的敌人很强大，很嚣张。但是只要我们慢慢积累，慢慢发育，考场上放一计大招，一定可以将其拿下！成为金融界的王者！

　　文/by小贝老师，曾帝都十年四大、券商、基金和PE从业。现认真做教育创业和金融投融资创业。

　　感谢Edwin对此回答的讨论和贡献，Edwin, 小贝老友，现在帝都从事PE投资。

　　楼主武大，硕士出国读书，教育背景还是很不错的。想要从事金融行业要考哪些证书，下面给大家介绍一下。

　　一、学金融的最基本的要考的证书就是各种从业资格证书，包括证券从业资格证书、基金从业资格证书，以前还需要考取会计从业资格证书，现在会计从业资格证书已经取消了。

　　这些证书都是最基本的入门证书，教材内容都很基础，而且通过也比较容易。这些证书最好是在上学期间就考下来。

　　二、考取一些专业类的执业资格证书，比如注册会计师也就是CPA，CFA和注册税务师等等.

　　不同的证书内容不同，侧重点也不同，一级市场的岗位会比较偏爱CPA，二级市场会对CFA更看重，注册税务师主要是税务方面的工作需要。

　　还有像是FRM和保试，都比较难考，一般能考下来就很厉害了。FRM主要侧重风险管理，保试通过之后可以在投行工作中有签字权。

　　坊间传言，能够具有CPA+司考的证书在金融圈就无敌了，因为金融行业对法律的要求很严格，所以法律能力也就自然成为了金融行业的技能之一。

　　其实要考CPA还是CFA，都是因人而异的，不同的人所需要考的证书是不一样的。

　　岗位要求。注册会计师分为执业和非执业两种，在就业前景上也会有所侧重。执业注册会计师通常就是我们所说的严格意义上的注册会计师，一般在会计师事务所工作，国内会计师事务所分为国际和本土两个选择方向。

　　同时，CPA也是很多金融机构偏爱的资格证书，包括券商投行、PE、商业银行和咨询等行业。

　　虽然不能因为持有CPA证书就能够应聘成功，但是这绝对是一个加分项，是求职过程中的硬实力。

　　能力提升。CPA专业阶段考试的六科科目涵盖了法律、会计、财务管理等内容，对于考生能力有全方位的提升。

　　而且，考试内容贴合中国国内业务现状，有利于从业人员工作能力的进一步提高。CPA在实用效果上更明显。

　　含金量。含金量往往和难度是联系在一起的，注册会计师的考试难度往往被认为是排在所有考试前面的，所以就注定了CPA证书的含金量必然很高。

　　CPA每年报名人数非常多，但每科通过率只有五分之一左右，2018 年，专业阶段考试有 139.28 万人报名（同比增加20.16%），6 个科目合计报考科次 381.56 万（同比增加 21.39%），再创造历史新高。

　　虽然CPA考试在中国的价值似乎更高一些泛亚电竞，但是CFA考试的作用也不容忽视。在国际上，CFA的认可度会更高一些，二级市场工作更偏好CFA证书考取人员。

　　CFA考试面广，层次深，所以难度较大，平均每级考试通过率在57%左右。三级考试层层筛选下来，再后通过者，泛亚电竞平台往往对投资知识的了解比较透彻。

　　也正因为如此，公司常把CFA作为衡量员工能力和专业素质的标准之一，它能证明你对北美金融知识的了解，北美的银行、投资、保险等雇主就不会担心你因缺在北美的工作经验而造成东西方金融知识上的理解差距。

　　所以，如果你有志在北美金融机构工作，或想提高金融投资专业知识，在公司里得到提升，或有兴趣扩充您自己的投资理财知识，考取CFA会是一个很好的方式。

　　其实，无论你考了什么证书，在求职的过程中都只是加分项，并不能让你求职必然顺利。千万不要为了考证而考证， 考证只是学习的一种途径，最终要获得的还是真正的知识。

　　2、关注我的知乎【小金子】，和我们【金融求职】专栏，有问题欢迎私信解答；

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　　“CFA是金融业的敲门砖”，这样的声音从我多年前还在投行、PE的时候开始就已经迅速在变弱了，但时至今日我却依旧发现，深受大量财经类考试培训机构妖魔化广告宣传的影响，大部分人仍旧把CFA视作能帮到他们扣开顶级金融机构大门（顶级金融工作）的“重量级敲门砖”……

　　如果参考各类网络及官方介绍，CFA身上总是环绕着各种光辉，但CFA证书在当今在真实社会中的含金量到底被体现得如何呢？这里我分享以下五点以供参考：

　　众所周知“物以稀为贵”，CFA考试虽然历史悠久，但十年多前，CFA报考和持有者在中国大陆还属于非常稀有，根据近年来的数据统计，中国大陆地区CFA持证者就有约万人，主要集中在北上广。

　　此外，大陆地区每年CFA三级考试的通过人数都在1000人左右，基本两三年的CFA三级通过人数就能和之前历史总人数持平，由此可见CFA的含金量逐年下降是个不争的事实。

　　我10多年前刚进投行的时候，我们老板就开始说这证越来越不值钱了，难道随着时间推移，外边考出3级+持证人数量爆发式增长后，这证会依然保值？甚至越发吃香？

　　比方说其中的资产估值方式与大陆资本市场采用的逻辑差别很大，再比如说财报分析，连会计准则和财报里的科目都存在不同，回到大陆的金融市场实际应用上也自然会水土不服。（可别说你要去外资或者要去研究什么海外市场，你先了解一下这类职业在国内到底有多冷门、占比到底有多小、招聘量有多低、发展有多局限再说！）

　　第二，如果拿CPA来做对比，CFA只学“招式”，不够全面不够宏观，实战价值不足。

　　反观CPA要学财务、会计、税法、经济法、战略等，即包含的不仅仅是微观技术，还涵盖“游戏规则”与“根源逻辑”的学习，这些都是金融高端领域人才，特别是一级市场人才特别需要的。

　　所以了解多一些的朋友会听说这么一句话“考CPA对从事一级市场的工作很有益处。”，然后更多人还听说过第二句话“考CFA对二级相关工作非常有帮助，对一级市场也有帮助”。

　　第一句话对了一半，错（不准确）在没有区分对一级买方和一级卖方在“益处上”的差别，我直接给答案：对一级卖方（如投行）的帮助明显大于对一级买方类职业的。（这边主要讨论的都是业务类前台类，不针对风控质控合规这些）

　　第二句话则错（不准确）了大半，一方面是把实际上仅在特定情况下对二级很有帮助也笼统说成了“对二级相关工作（都）非常有帮助”，另一方面则是把实际上只有极少数情况下CFA对一级市场的帮助说成了笼统的“对一级市场（所有工作）也有帮助”。

　　所谓“敲门”乏力，准确来说就是，在绝大部分情况下CFA已经不具备“敲门砖”的作用了。各大财经培训机构不是总说CFA是第一财经证书，又说它是叩开顶级金融机构大门的敲门砖吗？

　　众所周知，求职过程中的第一扇门一般是简历关。提及简历关，我提醒各位一句，不要看招聘公告里有没有说什么CFA优先，只要你亲自去问问HR和业务部门负责人。

　　上文我已经提过了，简历关的逻辑是“以必要性为主”，而面试关是以“相关性逻辑为主”，我先给各位答案：

　　在简历关过程中CFA并不是求职者要通过简历关的必要条件，而在面试关CFA也几乎不在相关性条件里，极端情况下如果两个求职者笔试面试表现极度接近，那么如果你有通过了CFA某级别或者持证而对手没有，也只是有可能你能涉险过关。

　　注意了，为什么只是“有可能”呢？因为这个时候要“加赛”比较的维度可绝不仅仅是CFA这类证书维度了，懂我什么意思了吧？如果真懂了，你告诉我CFA这“敲门砖”有多重的分量呢？

　　关于面试关我多说几句。假设求职者的目标是要去做做证券一二级投资，首先，请各位看看cfa学的是什么就会明白它能在面试上帮到你多少了。

　　具体来说，CFA虽然涵盖了投资学，但我们大陆体系下的财务会计、法律和战略呢？一个都没有对吧，那对你回答业务类实务性质的面试问题能有帮助吗？

　　其次，面试最重要的就是看你对业务熟不熟、以后入职了能不能“即插即用”，所以对面表现来说最重要的当然是直接相关的、垂直的实习经验了！

　　假设面试官问你，你对000888这支股票怎么看，求职者甲由于在该垂直细分行业累计实习经验有两年多，很淡定地用缜密的逻辑把行业内新财富组、新财富首席、各流派各路逻辑做梳理，还能批判整合出自己独特的观点、甚至还能凭借内部人士提前就准备好了投面试官所号的风格，聊他半小时毫无压力；而求职者乙虽然有CFA2级、3级甚至持证的，但在该垂直领域只有走马观花的两三个月实习。这两个求职者最终谁会胜出几乎是没有任何悬念的（没有一些场外特殊因素的情况下）。

　　实践是检验真理的唯一标准，但针对目标岗位去做相关的访谈调研又恰恰是绝大部分求职者缺乏意识又或无意间忽略的。

　　如果你打算自己动手，验证我说的这些，那请务必按我说的，针对负责简历关的HR们和负责面试关最终拍板用人的业务部门负责人们多做一些访谈。

　　如果面对HR，就问他们是不是会因为一个求职者没有CFA一级或者二级或者三级或者持证就直接筛选掉他？又会不会因为一个求职者有CFA一级或者二级或者三级或者持证就大大增加他通过简历关的成功率？

　　面对业务部门负责人时，你可以问他们：有CFA背景的求职者在面试过程中到底占多大优势？有没有求职者曾经是因为CFA使自己后来居上逆袭的？又有没有求职者曾经因为没有CFA而被直接拒绝的？

　　一个考试能存在在市场上，有它的道理，但是这个CFA考试就是市场经济下的一个产品，是产品就会有生命周期，产品的生存建立在市场的需求和竞争上，市场在不断变化，需求在不断变化，竞争在不断白热化。

　　而不一样的是，和一般消费品相比，证书类特别是CFA这类针对高端金融行业的，市场需求即便增加，也是增量（注意我说的是增量，不是增幅）有限，在这样的前提下，CFA的主办机构ICFA这样的号称“非盈利组织”的盈利性机构和以CFA培训为业务的培训机构的“利润”增长需求就没法与之匹配了。那么，在利益面前，他们会选择怎么做？并不难推理和理解。

　　考证培训机构一些资深创业者自己也承认，这个行业里百分之80的学生是没必要考证的，只有20%才是真正有必要的，问题是没这80%就没利润……成年人的世界，往往不讲对错，只讲利益。

　　当销售人员列举出“你看，某某公司某某部门，多少人里面有多少人有CFA执照、有多少人CFA三级”的时候，他们不会告诉你：

　　4. 这些人最终拿到好的工作offer，CFA这个背景起到的实际影响到底多大？（也就是相关性）

　　如果你身边恰好有从事考证培训行业多年的朋友，最好是联合创始人或者高管这样的，你不妨问问他们一个问题，每年报名培训班的学生里边，你们说实话，有多少人是被忽悠来报名的？最终真正是很有必要考这个证书的人超不超过30%？

　　我之所以这么说，就是因为我身处教育培训相关行业创业多年，身边接触到的这类人不下百人，长年累月间我已经完成了相当足够样本的“调研”了，我得到的回答普遍就是“整个考证培训行业里，70-80%的学生根本就是不需要考证的”。

　　我在这讲这些并不是要砸这些上下游友商们的饭碗，而且各位可能不清楚的一点是，社会自然的运行规律之下，永远有那80%的不会被喊醒的或者信息不对称的人存在，就算我是全国教育行业影响力最大的人，再怎么呼吁也不可能改变这80/20的结构，我要做的只是希望更多读过我书、听过我课、关注我的自媒体和受过我们团队指导的朋友们可以多一些信息对称和批评性的自主思考，少走弯路，少交智商税。

　　请问CFAI作为考试发起机构，自己统计并发布的数据，说考了自家证书的考试今后怎么怎么多金、发展怎么怎么好，有可信度吗？

　　这是利益相关方在市面上常用的第二类软文，全文以反差极强的人设和薪资差作为标题吸睛，再以保护隐私为挡箭牌，不给出案例任何实际信息，把一些非常有必要说清楚的数据也一并含糊其辞，比如“曾有空姐完成CFA考试，顺利转型私募的案例”。

　　请问“何为曾有”？案例数多少？代表性足够否？转型进的是什么级别的私募？（全国每年75000~80000只私募基金中有15000~20000只会倒，行业门槛参差不齐极其严重，又要多少人知道？即便是最头部的私募，以二级市场为例，5年后大概率一家都看不见名字了。私募行业良莠不齐现象突出是业内皆知，没想到被考培机构用到了营销推广上了...）

　　如果你的本科和研究生读的专业都与财经、经管和商业无关，你可以考虑去考个CFA1级或2级，以避免在简历关被一小部分用人单位的机器筛掉。

　　我这么说自然有一个潜台词，那就是即便这种情况下，你依然可以没有CFA。在我持续观察的十多年里，既无任何相关专业背景，又无任何CFA的被录用的求职者每年都大有人在。

　　那这些背景的求职者何以被录取？撇开社会资源不提，实习、实习、实习，重要的事情说三遍！

　　请注意，我以上并没有全盘否定CFA这个证书的作用。事实上，我提及了如果你和另一个求职者在其他各项上（笔试成绩、各轮面试表现）得分非常接近，那么如果你有CFA而对方完全没有，你还是有加分的，只是对手也可能在别的维度上获得加分，因为CFA并不是唯一可加分项。

　　但问题是，我们大学生往往本末倒置了，实习一时半会找不到就放弃了，也不仔细想想其他人是怎么找到的，然后就接到财经考培机构的电话、再然后就投入数千小时到了考证上了。

　　我确实拿CPA各级的过考人数以及持证人数及比例来对比了CFA，但我并没有说CPA对任何金融细分方向都是敲门砖。

　　严格来说，CPA对绝大部分金融行业的工作来说其实也没多大的敲门砖作用，它只是对一级市场类中前台业务岗具备较强的针对性，而这类岗位基本只占整个金融行业的不到0.0001%。

　　一类证书到底对你有没有用，有多大的用，还得从你具体的职业目标岗位来看，更得结合我上述提及的充分的、针对性的访谈和调研获得的真实信息来判断。

　　考证所要耗费的不仅是时间、精力和金钱，更大的成本是其背后巨大的机会成本，那些原本可以用来去提升对求职更有帮助的机会的成本。

　　更多金融行业职业规划干货内容，可以移步我的最新课程《金融行业x职业规划》：

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　　想要在国内从事金融工作，最最基础的从业证书是必需的，比如说：证券从业资格证、基金从业资格证、期货从业资格证、银行从业资格证等等。这些基础的资格证书其实属于敲门砖，根据楼主的情况，想要留学之后进入投行，那么就需要含金量更高的资格证书来锦上添花。下面来介绍两个国际认可度比较高的金融资格证书，这两个资的共同特点是全英文出题，不光考察金融知识，同时也需要一定的英文功底(阅读+写作)，这个考试对于金融留学生而言再适合不过了：CFA，特许金融分析师这个资属于国际金融投资领域的天花板，考试内容涵盖所有的金融基础知识，从基础统计学和金融数学开始，再到宏观经济学理论和公司财务分析，之后延伸到各种投资工具，从传统金融工具股票债券，到衍生品和另类投资，最后学习投资配置理念，如何帮助客户设计投资方案。这个考试分为三个级别，难度逐一递进，考试的结构设计是非常合理的。一级考试非常基础，属于金融科普类考题，二级难度大幅上升，侧重估值与分析，到了三级就开始考察同学是否适合做一名合格的基金经理，会要求为投资者写IPS，设计投资计划。顺利通过CFA三个考试级别之后，如果想要获得资格证书，还需要向CFA协会提供三年相关的工作证明，在这里CFA证书不仅仅是学习能力的展示，同时也是阅历和经验的体现。这里建议先找老师带进门理清框架再开始啃书刷题，多听一些用中文讲的考试课程，使用母语学习，比看英文版教材要有效的多。我和何旋老师的4节CFA入门课程，涵盖了1-3级知识点梳理+还有股本，衍生品等重难核心考点拆解精讲+全级备考保姆级规划，从根本上解决小白新手入门难的问题，除了课程还有配套资料免费领取：1-3级都用得上的所有科目思维导图/最新考纲对比/高频错题集等独家资料，有需要的点击链接自取

　　FRM，金融风险管理相比于CFA考试偏向的投资领域，FRM更加侧重于金融后台的风险管理，目标就是在学习完FRM之后都可以读懂全球监管协议—巴塞尔协议。以前金融行业对于后台部门尤其是风控，是非常不在乎的，因为会认为后台部门不能直接给公司带来价值。而在全球金融危机之后，金融行业越来越注意到金融风险管理的重要性，合理有效的避免损失其实就是在为公司创造价值。所以FRM证书越来越吃香，并且不光是银行需要风控，所有金融公司，甚至政府部分都是需要风控的。下面来介绍一下这个考试的基本情况，FRM考试分为两个级别，一级属于打底，会学习金融行业的类型，基础的金融产品等，难度比较低。二级难度上升，主要专注于各个风险计量与管理，同时还要仔细学习巴塞尔协议的监管办法与要求。和CFA考试相同之处在于，在通过FRM两个级别的考试之后，如果想要获得资格证书，还需要在五年内给协会提供两年的相关工作经验，否则考试成绩作废。

　　最后来说一下这两个考试的不同之处，CFA的考试是比较常规的，因为CFA协会有专门的出题部门，每年都在研究合理的出题形式。而FRM考试非常的 ‘天马行空’，这主要是因为FRM考试属于邀题形式，没有专门的出题部门，是随机邀请FRM的持证人来为考试出题。所以相比起来，FRM考试的难度会稍微有一些大，不确定性也强。不管是哪一个考试，都是需要花费很大的精力来学习的，想要顺利通过考试是不容易的。如果下定决心，一定要认真复习，争取顺利通过。