近日，央行官网公布2022年度金融科技发展奖获奖项目名单，华泰证券601688）、中信证券600030）、中信建投601066）证券、国泰君安601211）证券、中国银河601881）证券、国信证券002736）等20多家券商榜上有名。

　　据了解，“金融科技发展奖”是中国金融业唯一的部级科技奖项，由中国人民银行于1992年设立，集中评选国内优秀科技创新成果。

　　2022年10月9日，中国人民银行发布《金融领域科技伦理指引》，提出秉持“金融为本、科技为器”原则，坚持科技为金融赋能的定位。多家券商机构表示，中央金融工作会议强调开拓中国特色金融发展之路，泛亚电竞金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。金融科技在券商行业做好这五篇文章中将发挥重要作用，是券商在新时代、新征程的重要工作。

　　目前，券商对金融科技的运用主要集中在智能投顾、量化交易、客户画像、风控管理、完善内部管理等方面。

　　国泰君安证券自主研发了智能客户服务平台，初步形成集产、投、研、销为一体的综合服务能力；实现投行业务全流程线上化、企业客户全数据汇聚，持续构建“投行+”生态；践行人工智能应用策略，探索大语言模型的应用，推出了智能投顾、随设随撤的智能网点、全连接智慧数字职场等智能化应用示范。

　　中信建投证券利用金融科技，提升了交易系统的性能和稳定性；利用大数据和人工智能技术，深入挖掘客户需求和投资偏好，为客户量身定制财富管理方案；在风险管理与合规经营上，利用金融科技提高风险识别、评估和监控能力，加强数据安全与信息保护。

　　兴业证券以金融科技赋能客户触达、智能交易、基金投顾、投教陪伴、数智客服等，推动基础客群服务向“平台化、数智化、集约化、专业化”转型，以科技金融整合集团机构条线业务资源与专业能力，将人工智能技术与运营工作深度结合，打造涵盖底层基础设施、应用运维再到智能场景的全面智能运维体系。

　　记者采访了解到，券商金融科技的核心价值主要体现在五个方面：一是提升效率，金融科技运用大数据、云计算、人工智能等技术，可以自动化处理大量数据和信息；二是降低成本，打造长期差异化竞争优势；三是创新业务模式，如智能投顾产品、量化交易策略等，为券商提供新的收入来源，同时可以满足客户的多元化需求；四是提升客户体验，通过大数据分析，为客户提供更加精准的投资建议和财富管理方案；五是增强风控能力，助力券商更加稳健地开展业务。

　　业内人士指出，金融科技的两大中心任务是服务实体经济和居民财富管理。金融与科技的结合已成为券商创新发展和数字化转型的重要驱动力，券商可以利用金融科技变革业务模式，提升经营管理效能，赋能业务和管理全面数字化转型。

　　在券商金融科技赋能业务的具体应用领域中，精准分析客户画像、赋能投顾业务转型、完善风险管理是三大主要亮点。

　　在智能投顾、人工投顾和基金投顾服务方面，金融科技工具被加速应用于投资交易策略优化、合规监控、风险评估与监控、投资策略、市场研究和风险报告等。

　　中信建投证券相关负责人告诉记者，借助金融科技工具和数据分析能力，能够更全面地了解客户需求，并实现投资组合的智能优化。在合规前提下，收集、分析交易数据、资产数据、产品数据等，泛亚电竞构建丰富的客户信息全景图，深入挖掘客户需求，实现个性化精准营销，深度嵌入客户投资周期。智能投顾服务中，能够根据客户的风险偏好、投资目标和资金状况，提供量身定制的投资建议和解决方案。

　　以金融科技为驱动的投顾业务转型可以有多种方式，国泰君安证券相关负责人举例说，运用金融科技除了可以为客户提供各类辅助决策工具，帮助客户随时随地获得投资建议、资产配置方案外，重要的是可以构建数据驱动的洞察与分析能力，包括对于客户需求和市场趋势的洞察能力、对于投资决策的分析能力，为投顾业务提供各类决策和行动依据。

　　以金融科技打造平台化，泛亚电竞加强客户、投顾和服务的互联互通也是一个趋势。兴业证券相关负责人告诉记者，公司形成由基础应用服务、平台化服务、集约化服务组成的服务能力矩阵，其中，数字工作台实现客户全生命周期服务覆盖，精准识别客户多样化需求，支持顾问主动式的服务；以企业微信集成专业资源，提供“员工+平台”对客精准主动服务，重塑数智驱动、人机协同的新模式；利用大数据和人工智能技术，实现精准化的客户触达和服务。

　　近年来，券商在金融科技领域不断加大投入，也取得了不俗的成绩，但是，一些难点、痛点依然存在。

　　中信建投证券相关负责人表示，金融科技在券商行业的应用存在六大局限：首先，技术更新换代速度加快，金融机构需要不断进行技术升级和系统集成，这意味着巨大的投入。其次，确保客户数据的安全以及合规性成为紧迫的问题。第三，用户对于隐私和数据安全存在担忧，金融机构需要在金融科技发展的过程中重视用户体验、加强对用户隐私的保护以及提供有效的沟通和教育。第四，金融科技人才不足。第五，消费者对金融服务的需求日益多样化和个性化，金融科技如何满足客户特定需求，提供定制化、精准化的金融服务，成为发展痛点。第六，金融科技的发展带来了新的风险，如数据风险、技术风险、信用风险等，必须有效识别、评估和管理这些风险，防范潜在危机。

　　国泰君安证券相关负责人告诉记者，证券行业资源相对分散，面临内生性创新瓶颈、流量有限、产品与服务雷同等困局，需要从外部突破，拓展更丰富的合作资源，变革原有机制、模式，才能满足数字经济时代客户的综合化需求。目前行业间及跨行业的服务场景融合、数据价值交换、基础能力共享等生态体系有待完善。

　　兴业证券相关负责人坦言，普惠金融的服务综合性强、触及群体类型广泛，需要依托银行、保险、券商等多行业数据的打通融合，为客户提供更加全面有效的普惠金融服务，但目前跨行业数据之间依然存在一定壁垒，需要进一步充分发挥数据共享融合的规模效应。

　　从券商内部看，金融科技的发展也存在一定难点，不同券商内部对转型的认知、态度各异。

　　兴业证券相关负责人告诉记者，金融科技建设需要长期投入，只有保持战略定力、长线布局，才能取得扎实成效。但是，行业对于科技投入的关注点正从“往哪里投、投多少”向“投了有什么用”转移，投入产出效益评价成为券商对科技资源布局的重要考量。对于如何更加全面、精准、合理地开展科技投入评价并引导资源配置，还需要有更加完善的方案。此外，由于证券行业普遍外购系统比例较高，且以采购标准化产品为主，导致券商内部自主研发的能力较为薄弱，成为各类数字化应用创新的瓶颈。

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