厦门国际银行零售普惠消保处郑艺龙出席座谈会，从商业银行的角度指出金融灰黑产的危害，分享应对措施及实施方案，并同与会代表深入探讨如何合力维护行业生态健康有序发展。

　　近年来，国家加快推动普惠金融高质量发展，包括商业银行在内的各类金融机构已形成完整且多层次的普惠金融服务系统，促进了金融发展的有效性。但各种新型金融欺诈风险亦如影随形。有组织逃废债、不良代理投诉等金融行业痼疾与网络黑灰产交织，形成非法代理维权、征信修复等新型骗局，呈现产业化、组织化、涉众化等特征，逐渐形成完整的黑灰产产业链。

　　郑艺龙表示，部分黑灰产机构引导消费者向监管机构包括商业银行提出不合理的诉求，使得金融欺诈风险上升。黑灰产团伙作业过程中，借款人个人信息存在被利用进行身份伪冒贷款的可能，这也会给贷前欺诈识别带来诸多难题。泛亚电竞官方借款人也面临着个人敏感隐私信息泄露风险、经济损失风险和触犯法律风险。如果逃废债团伙使用其信息进行诈骗、洗钱、非法集资，不仅借款人可能在经济上承担更多损失，甚至有可能触犯国家法律。

　　厦门国际银行坚持经济价值和社会价值的相统一，把维护好、实现好、发展好广大金融消费者的根本利益作为金融管理的出发点和落脚点，将金融消保工作提到了前所未有的优先级。在打击黑灰产的过程中，厦门国际银行逐步形成了“望闻问切”的工作经验，精准“诊断”金融黑灰产乱象。日前，福建省地方金融监督管理局牵头，中国人民银行福建省分行、国家金融监督管理总局福建监管局共同参与，福建省地方金融协会和奇富科技共同承办的“打击金融黑灰产共创行业好环境”座谈会在福州举行，省公安厅、市场监管局、信访局以及银行、消费金融公司、科技金融企业、中介行业企业等各界代表共同参与。

　　厦门国际银行零售普惠消保处郑艺龙出席座谈会，从商业银行的角度指出金融灰黑产的危害，分享应对措施及实施方案，并同与会代表深入探讨如何合力维护行业生态健康有序发展。

　　近年来，国家加快推动普惠金融高质量发展，包括商业银行在内的各类金融机构已形成完整且多层次的普惠金融服务系统，促进了金融发展的有效性。但各种新型金融欺诈风险亦如影随形。有组织逃废债、不良代理投诉等金融行业痼疾与网络黑灰产交织，形成非法代理维权、征信修复等新型骗局，呈现产业化、组织化、涉众化等特征，逐渐形成完整的黑灰产产业链。

　　郑艺龙表示，部分黑灰产机构引导消费者向监管机构包括商业银行提出不合理的诉求，使得金融欺诈风险上升。黑灰产团伙作业过程中，借款人个人信息存在被利用进行身份伪冒贷款的可能，这也会给贷前欺诈识别带来诸多难题。借款人也面临着个人敏感隐私信息泄露风险、经济损失风险和触犯法律风险。如果逃废债团伙使用其信息进行诈骗、洗钱、非法集资，不仅借款人可能在经济上承担更多损失，甚至有可能触犯国家法律。

　　厦门国际银行坚持经济价值和社会价值的相统一，把维护好、实现好、发展好广大金融消费者的根本利益作为金融管理的出发点和落脚点，将金融消保工作提到了前所未有的优先级。在打击黑灰产的过程中，厦门国际银行逐步形成了“望闻问切”的工作经验，精准“诊断”金融黑灰产乱象。

　　“望”是通过投诉电话，支付宝包括微信等社交信息备注，判断投诉人真实身份；“闻”是将多件投诉进行要素对比，检验是否与其他投诉人雷同；“问”是过询问投诉人基本信息，了解其是否熟悉客户基本信息，判断是否客户本人投诉；“切”就是指查验客户提供的资料真实性，核验投诉电话是否和其他投诉案件雷同，从而有效识别客户的身份。

　　此外，厦门国际银行也积极通过系统和科技手段加强对投诉人身份的识别。“银行业持续完善恶意投诉常态化的监控，充分发挥系统和科技的优势，通过信息对碰，包括笔迹、声纹识别，大数据应用，以及人工智能先进手段全面梳理金融行业黑灰产的特点，对相关信息和线索进行了系统性的研判，构建综合体系对黑灰产展开反击。”郑艺龙表示。

　　打击金融黑灰产不仅仅是“出现一例，打击一例”，更重要的是行业通力合作，形成共治。郑艺龙表示，通力合作已经成为金融行业对效打击黑灰产的共识，厦门国际银行建议重点从“建立行业范围内防范黑灰产互助联盟”“加强与监管部门的沟通”出发，团结金融同业、消金公司、金融科技企业，强化对信息的互通，促进整个金融同业之间的经验交流；探索建立向金融监管、司法、网信等相关部门定期报送黑灰产信息报送机制，合力、聚力打击金融黑产，助力行业金融发展。

　　“我们倡导更多金融同业组建加入合作打击代理维权黑灰产的行业联盟共同应对挑战，联盟内可以建立一些信息共享，包括经验交流的机制、大数据分析和技术强化，共同开展行业规则制定，强化整个金融行业整体的应对的挑战能力”。

　　在加强与监管部门的沟通方面，郑艺龙表示，厦门国际银行与辖内公安机关建立良好的沟通机制，针对日常投诉过疑似维权黑灰产案例，结合实际处理情况，佐证材料，及时联系派出所进行深入沟通，推动打击。同时，主动向金融监管部门反馈情况，建议金融行业监管部门区分投诉类型，针对无理无责的、停止催收、修改征信等不合理的诉求降低银行的投诉考核数量，减轻银行受理压力。并鼓励商业银行与金融调解中心等合作，针对此类投诉建立金融消费多元化的解决优势。加载全文加载更多精彩博文