随着2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）发布，银行、信托等金融业的资产管理业务开始全面向净值化转型，金融机构资产管理回归主动管理本源业务、打破刚性兑付、保本理财退出市场成为行业新方向。 资管业务中遵守“卖者尽责、买者自负”的原则，投资者承担产品净值波动和跌破初始净值的风险。

　　平安信托积极响应监管要求，主动调整业务结构，大力发展本源业务，证券投资类规模大幅增长，2019-2022年期间年均增速超40% ，为兼顾业务快速增长和投资人资金安全双重目标，平安信托启动证券投资风控升级项目，结合信托业务特点，全面升级风控手段，从事前“机选”、事中“机审”和事后“机测”三大环节，打造信托证券投资业务智能风控项目，将“人防”变为“机防”，做投资人钱袋子的“安全员”，为广大投资者提供丰富的投资选择，提供安全的产品保障，增强投资者投资信心。

　　1)全：率先搭建行业内首个智能风控平台，通过打造事前“机选”、事中“机审”和事后“机测”三大环节的智能管控，实现全产品品类、全风险类型、全生命周期风控全覆盖。

　　2)准： 引入大量内、外部数据以及最新机器学习算法，为策略制定、整体资产配置调整、标的项目选定和智能评审提供全面精准支持。在资产监控预警功能中采用知识图谱等最新信息获取技术，持续提升预警精确度。

　　3)早：通过风控规则的灵活配置，结合有效的机器算法，配套直观的用户界面呈现，实现了风控规则系统自动化和智能化，及时、准确获知风险信号预警， 实现每日自动监控预警，风险监控时效由T+30提升至T+1。

　　4)新：使用新一代系统数据库、中间件、服务器等软硬件设备，支持国产化适配。底层技术框架使用平安云平台提升系统运行效率、支持快速性能拓展、降低运行成本，系统研发使用微服务架构实现功能模块高效互通。应用层主动引入机器学习算法、知识图谱等适合业务发展的智能化新技术增效提速。

　　智能预评推荐：以大数据+智能模型为核心构建量化评级体系，对10万+数据进行优化测算，减少人工定性指标和专家经验判断，构建信用评级投研分析“超级大脑”，实现主体快速预评级，为投资经理提供主体风险画像及初步评级建议，在提升投资效率的同时，有效规避风险债券投资。

　　入库评审助手：搭建投资标的准入量化评价体系，基于6类投资策略从7大维度、38类指标客观评价基金管理人风险情况，辅助投资经理和风控经理完成基金管理人主体入库审核；引入外部大数据，如尽调调研、业绩评价、风险舆情等数据类别，有效解决内外部、前后台信息不对称问题。

　　经过“指标设立、实时计算、分类控制”三个规范动作赋予系统自动计算风控指标的能力和自动审批职能，用系统替代人工。系统按照预设指标抽取存续产品和在途指令数据，实时计算投资风控指标，并自动出具审批结果为通过、超限审批或禁止。除超限审批需触发人工审批外，其余均由系统自动完成审批，目前已支持143类风控规则自动审批。

　　产品事后监测：梳理信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险和操作风险指标库，基于现有103类指标、179个因子搭建事后风控超级引擎，可满足法规、合同及公司管理办法要求灵活设置风险监测指标。对存续产品存续期持续进行每日监测，预警后系统第一时间触发邮件提示投资经理和风控经理进行相应处置操作。同时不断积累风险指标波动情况，通过量化模型进行复盘回测，为风险指标优化提供指导。

　　主体智能预警：首先，在常用的工商、诉讼数据基础上，针对不同行业、不同主体可差异化引入多类数据。其次，将公司积累的专家经验总结成86条信号特征，建立预警模型，实现自动智能预警；最后，建立预警信号反馈机制，多次收集用户反馈意见，进行标注训练，不断优化智能模型，使其推送预警信号更加精准。此外，通过关联预警模型抓取投资标的的关联方、行业和区域等预警信号，进而交易对手风险情况。

　　该项目得到了公司管理层的高度重视，项目由业务总监运营总监等公司领导负责督导，在预算、人力、设备等多方面给予了大力支持。由业务部门和科技部门组成敏捷项目组负责规划实施。

　　项目规划由项目经理、业务产品经理、科技部门产品经理、厂商资深产品经理、系统架构师等核心人员参与讨论、分析、产出。项目开发总体按照敏捷开发的方法以两周为开发周期分批迭代进行。主要分为三个阶段：

　　阶段一（2021年），建设投前立项审批、客户准入、投资交易等风险控制功能，支持投前、投中风险管控的全面线年），搭建了产品产品事后风控监控、预警闭环处置等功能，完善投后的合规底线监控，实现产品全生命周期的风险管控。

　　阶段三（2023年），重点投入风险管控的全面覆盖，产品拓展至家族信托等系列产品、预警处置的全流程闭环追踪等。

　　项目监控管理方面，每天举行项目站会跟进项目需求分析、开发、测试问题讨论和进展跟踪；每周发布项目周报通报进展和风险；每双周举行项目组例会讨论项目情况；每双月向管理层汇报项目进展和推广情况；每季度进行项目复盘。

　　项目于2021年6月开始分批持续交付功能，并开始逐步推广应用，截止目前，已经完成大部分功能的研发上线，实现了风险管控流程的线上化、系统化，其中事后风险监控、预警闭环处置等部分功能实现了自动化和智能化。在风控规则覆盖上，已实现证券投资类信托产品千余只产品的全覆盖，并逐步推广应用于家族信托等系列产品。系统自首批功能上线小时无间断服务，运行稳定未出现因系统异常的中断情况，系统稳定率达99,99%。

　　平安信托风控智能项目的成功应用有效赋能业务发展，助力平安信托回归本源业务，提升平安信托风控智能化水平，保障投资者投资可靠性和忠诚度。

　　通过机器学习算法+专家经验评级模型，从每年仅覆盖300家主体评级扩大至覆盖近3000家，有效识别标的自身风险，优选投资标的，评级准确率提升超50%，大幅提升评审决策的效率和精准度。借助外部大数据，建立私募基金管理人量化评价模型，量化评价市场近9000家私募基金管理人，最终筛选48家入库白名单，实现白名单无需审核直通使用，做到私募基金管理人“百里挑一”。

　　数字化风控项目实现投资指令分级自动审批，在审批业务量增长超170%的情况下，审批效率提升超40%，助力公司证券投资业务快速增长（2022年标品规模翻倍，累计服务个人投资者次数9万+次，远超往年增速和行业平均增速）。

　　实现公司千余只证券投资类信托产品100%T+1实时监控，通过智能预警模型识别风险并第一时间发出预警，由相关人员负责跟进并完成闭环处理。针对底层投资标的，改变以往人盯人模式，通过系统精选6大数据源，每日自动针对1.3万家主体、1600支债券、110家基金管理人进行外部舆情监测与预警，将原来需要人工多方收集、整理工作压缩为1步完成，让风险预警更全面、及时。

　　通过对智能风控项目的跟踪、复盘和总结，有如下经验在后续建设中建议参考借鉴：

　　1)系统规划的目标是赋能业务：业务结构的调整对信息系统的要求会随之变化，系统规划要结合业务发展做长期规划提前布局，既要考虑功能完整性，也要考虑系统前瞻性。

　　2)项目实施小步快跑灵活调整：在项目实施过程中随着讨论的深入和业务发展的变化，需对初期已规划内容及时调整。项目实施建议采取敏捷开发方法，小规模分批迭代上线，注重阶段性推广使用效果，并根据业务实质持续完善。

　　3)智能化应用推动数字化转型：要主动引入适合业务发展的智能技术，提升系统自动化和智能化程度，为提效增速提供更多的可能性，从而推进并加快行业数字化转型。

　　平安信托作为头部信托公司, 主动承担起新时代信息强国的责任和使命，积极响应国家数字化转型的号召，致力于风控智能化系统建设，将制度建立在流程上，将流程建立在系统上，将智能化技术应用到募投管退各个风险管控环节。投前对交易对手、底层资产等把好准入关。泛亚电竞官方投中利用数字技术对交易全流程进行监督，实现风险预警和管控的即时性、智能化。投后建立量化工具和分析模型，做到风险管控的先知、先觉、先行。平安信托以智能化赋能风险管控，助力实体及经济高质量发展和共同富裕，推进并加快行业的数字化转型。

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