有些时候，你看到的大场面，你以为你看到了第5层，也许实际上，你才看到第1层。

　　后来你听到朋友圈的小李子，前一些日子抄底几十万，结果要一夜之间要卖掉南京的房子还掉270万人民币的债。

　　原油期货暴跌时，认为美国投资商亏钱是第一层，你朋友小李子亏钱是第二层，而某某银行的神操作是第三层，事实上第五层，才是这一切“黑天鹅”事件背后的根源。

　　大家可能都没听过的“风控”，就是从第5层视角，风险的根源，解决一家公司即将面对毁灭性打击事件。

　　风控的全称是风险控制（Risk Management + Internal Control），在外企里面普遍存在，一般来说会有一个专业团队，负责这个事情。

　　从供应链风险，到资金端风险，再到等等一切风险，提前预判，全力克服，如果避免不了受损，那就减少损失，保护整体不会突然倒下。

　　刘慈欣说：“所有文明第一重要的是生存，但是很多人忘记了，生存是需要用鲜血去打造的。”

　　在现实中，尤其是一些中小型企业，是不存在风控部门的，也没有风险控制的概念。

　　还有不少企业主一天到晚“我佛慈悲”，要不然就是“天父我的父，愿基督赐福于你”。

　　但看看今年的现状，基本上确定无疑“”和“风控”这两件事不能混为一团。

　　过去种花家的企业很大一部分就是这样，用爱发电，靠“大饼”维持有机体的生存，但最近几年，企业主的观念变化越来越大。

　　从20多年前的请神拜佛，到现在的中兴、阿里、腾讯请一批MBA高管，从专业的角度，管理并运营一家公司。

　　2018年，几千家P2P公司倒闭，其中大多数根本就没有风控部门，资金链很早就出现问题，但除了几个细心的人，大多数人都是歌舞升平，根本没有意识到未来会发生什么。

　　投资人深夜在洛杉矶的座谈会，基本上也是负面消息不出联排大别墅，对内失望透顶，对外安抚众生。

　　记得2017年左右，大多数P2P企业也在暴利的吸引之下，故意触碰到政策方面的红线，不考虑一切风险，非要滚入一个根本不该涌入的超级陷阱。

　　隐约还记得深圳的一家P2P机构的boss对核心成员的醒世警言：“做我们这行，首先要考虑的是，能不能承担坐牢的风险。”

　　我们一直都以为2018年下半年金融机构的大退潮是这个时代的巅峰，没想到2019年悲剧一整年，2020年的全球疫情和经济衰退证明去年只是个litter son，而还没有来到的2021年，会不会证明今年只是个......小考验？

　　中小型制造业在2016年前后，就经历了一番大筛选，不存在技术优势、资源优势、渠道优势、资金优势的企业，慢慢退场。泛亚电竞官方

　　不是风控对他们没有用，而是近5年种花家企业的寿命往往只有1.5年，大多数企业在意识到风控对生死存亡起着关键作用之前，就已经倒下了。

　　国内资本市场的发展，最近40年的跌宕起伏，只能用魔幻来形容，无数造富运动风起云涌，让许多企业和个人都误以为，非理性繁荣将永远繁荣下去，所谓的经济周期已经消失。

　　现阶段的种花家企业，一般只有大型国企、央企、大型私企、银行等等企业，才有专门的风控部门。

　　具备风险意识的中小企业，往往因为风控成本太高，老板自己来负责预防风险这件事。

　　华为壮大之后，发现遭遇的不确定事件太多，严重影响公司的发展。而且老总任正非有设置“极端生存情况假设“。

　　同时为了将业务从江浙沪一直蔓延到多瑙河流域，浮动在欧洲的上空，成为众神们恐惧的“新幽灵”。

　　就逐步将风控部门建立起来，结合账务、税务、资金、外汇、遵从、信用、内控等等模块。

　　不同的行业，不同的公司，不同的地域，不同的团队，需要不同的数据，作为基本面，组成独有的逻辑链条，分析即将到来的风险。

　　动漫行业需要克服政策方面带来的风险，不可跨过广电下达的红线，也需要考虑资金链的顺利推进，保证从剧本到设计，以及最终的宣发成功进行。

　　旅业需要考虑供应商的真实性、专业性，以及体量，还有贷给企业的钱是否能及时收回。一个意外事件的翻车，就可能导致整个上下游产业链的瞬间停摆。

　　高科技行业需要研究上游工厂产品的质量，还有数千家工厂是否有能力在几个月或者半年之内按时交货，一个环节的出错，对品牌基本上会造成毁灭性的打击。

　　对于一家企业来说，经营能力、负面舆情、诉讼案例、公司关系网、失信记录算是研究风险控制的关键因素之一。

　　智能风控的引领者“RiskRaider风险雷达”早就通过人工智能分析出，这家公司处于“正常风险”的水平。

　　如果一定要给它一个最终判断，那就是41.68%的情况下会非常非常非常安全。

　　所以啊，大家以后别乱相信媒体，一定要从大数据的角度，来看待一家公司的生死。

　　宁波银行虽然出现大量负面舆情，但是这家单位的存款是越来越多，经营能力被RiskRaider风险雷达的AI判定为一切安好。

　　完全控制风险是不可能的事，但是解决掉风险造成的重大损失，则在很大程度上能帮助企业赶上下一波经济周期的非理性繁荣，成为资本市场的新神话。

　　不知道你在什么行业？企业里面是否有风控的概念？您个人，有对风险控制又持有什么样的看法？

　　也可以寻求相关行业的互相合作，这里既有制造业大佬，也有创业公司boss，也有金融机构风控人员。

　　个人认为，银行金融、投资担保、股票证券、供应链、物流、第三方支付、保险理财等行业大企业，都需要设立风控部门。

　　1、合理把握公司保证金比例和交易所保证金比例直接的关系。在达到风险的第一时间及时通告相关部门，发出预警通知，及时追金，或者对客户追金的时间做到良好掌控。

　　2、对行情走势有一个比较客观的判断，尤其是在极端行情出现的时候，如何控制风险，给客户的时间有多少，这个要有自己的判断。

　　3、及时和业务部门沟通，尤其是对重点客户的风险处理上，第一要谨慎，第二个就是要合理把关，懂得什么情况下不能通融，一定要有控制风险的底线。

　　营业部的风控相对简单，其实就是执行总部的风控指示，对客户进行追金。但是也要做好客户的安抚工作，尤其是在出现强平措施以后，安抚客户情绪很重要。好的风控在风险出现的初期哪怕客户还没有到追金的时候，最好就可以对客户进行提示。

　　风控就是“风险控制”，总公司有风控总监，属于公司高管职位，其任职要报中国证监会批准的。风控总监下面有具体的风控员，叫专员也行，都是一个意思，但很少有叫专员的，因为那只是个基本岗位。风控的工作就是监控客户端交易风险，防止客户出现穿仓甚至爆仓等问题。风控岗位一般需要有几年以上的交易、结算工作经验，否则是做不好的，也不可能做好。

　　结算员是期货公司派出的和交易所结算部打交道的人员，负责公司和交易所之间的资金划转、日常结算、交割结算等工作，一般都是财务部门的人员担任。过去交易所管理不是很严格，随便一个人拿着期货公司盖章的表格就可以到结算部划转资金。现在不行了，必须是专门的结算员办理此类业务(要出示结算员证的)。

　　交割员的工作性质和结算员类似，要跑的部门主要是交易所的交割部和交易仓库，也是要有交易所颁发的“交割员证”的，要经过交易所的培训才能上岗。

　　如果是营业部里面的岗位，那么风控就是监控客户风险的，要随时盯着客户的持仓，一旦出现不利局面，就要予以强平。而结算员和交割员，如果营业部不再交易所的所在地，那就不需要的，因为这两个岗位是和交易所打交道的。

　　其实，风险管理每个公司都一样，具体的工作细则和各自公司的经营特点，公司战略相关。在设立风控部门之前，需要搞清楚什么是风控？公司为什么要设立风控部？它的工作重点和重心是什么？之后再决定具体的决策和执行。这样才能让思路更清晰。

　　可以说任何一个企业要是想持续发展就会有风控部门！风险的管理对于企业的发展至关重要！

　　怎么说呢，风控部门对于企业的作用就像医生对于我们的作用一样，我们没事就可以体检，有点小问题就会及时发现，及时抑制住，而不是生了大病了眼睁睁的等待自己挂掉。

　　其实近年来，大大小小的P2P平台的出现催生了风险控制人才的需求。并且银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC这些行业本身也都有很大的风控人才需求。

　　举个例子吧，你敢相信？一个国家的央行，因为没做好风控，在众目睽睽之下，被黑客转走了8100万美刀。

　　这笔巨款被几经转账，流转于多个场所，最终成功洗白，人间蒸发！直到今天，这桩惊天大案还没有任何进展。

　　黑客攻破央行的种种机关，卷走金库里的真金白银，从此隐姓埋名，不知道的还以为在拍电影！

　　然而，这一切确是真实发生的！孟加拉央行的8000多万美元神秘失踪。不过罪犯不是那些蒙着脸、手持AK的歹徒，而是一群玩弄网络的技术宅。

　　说起孟加拉国，可能会有一些小伙伴较为陌生。孟加拉，属于南亚国家，位于孟加拉湾之北，东南与缅甸为邻，其他部分都与印度接壤。孟加拉国属于亚热带季风气候，夏天的高温、暴雨、洪涝等灾害，每年如期而至，从未缺席过。天然气、煤、钛、锆、黄麻等资源的出口是孟加拉国主要的经济来源。

　　孟加拉国是全世界人口密度最高的人口大国及世界最贫穷国家之一。八千万美金的丢失可以说是致命一击。这起失窃案使得孟加拉央行的人员士气无比低落。

　　那么，孟加拉央行到底是哪里疏忽了呢？这8000万美金是怎么丢的？2016年2月4日，正是孟加拉银行工作人员的下班时间，表面看上去一切如常。但是他们不知道的是，黑客已经悄悄入侵了银行内部。

　　其实，早在一个月前，黑客就已经成功黑进了银行内部网络。在这一个月里，劫匪们仔细观察着银行内部的一切动向，但是，孟加拉央行却丝毫没有察觉。

　　2月4日晚上，劫匪们开始行动了。通过一套不解释连招，他们成功转账了1.01亿美元。

　　5号，孟加拉央行职员放假了。只有董事胡达去了银行，因为每天他都要核对前一天银行转账清单。然而蹊跷的是，当天公司的打印机坏了。

　　其实，当天，纽约银行曾试图联系孟加拉银行与之核对前一天的大额转账，然而，孟加拉银行职员全部休息，所以没有核对成功。

　　第二天，胡达带着同事再去了一次总部。他发现Swift金融系统无法正常运行，当时屏幕上显示着：“文件缺失或已经更改”。胡达这才发现了异常，随后便以最快的速度联系了纽约银行。

　　又过了两天，两家银行才终于取得了联系。孟加拉银行被告知，它们的8100万美刀被转移到了菲律宾银行。随后，孟加拉银行用尽各种办法去联系菲律宾银行，想要拦截资金的转出，但都无果，因为菲律宾银行的职员都回家过年了。

　　黑客攻破了环球银行的安全系统，发送了35次转账的假命令，企图转移10亿美元，虽未全部成功却靠5次命令通过获得了1亿美元，转账途中又因一个单词拼写错误，有2000多万美元被拦下，只到手了8100万美元。

　　到底谁发出的网上银转申请？孟加拉国央行的网络安全屏障是怎么给这个申请顺利通过的？纽约银行在核查银转汇入地时是否有疏漏？菲律宾的银行在接到孟加拉国方面停止汇款的请求后多久才予以回复？

　　这起失窃案让孟加拉中央银行抬不起头，不仅如此，还让银行监管落后的菲律宾因此陷入了尴尬的境地，毕竟钱是在到达菲律宾之后不知去向的。

　　无论身处何处，不论任何时间，不要存有侥幸心理。只要发现有危险的苗头，都尽可能的要在第一时间将其扼杀在摇篮里，尤其是涉及到资金流动，要更加谨慎。如果不加强防备，危险的发生将只是时间问题。

　　日常我会分享一些糟糕金融史、金融机构科普等风控相关的硬核干货，欢迎捧场！

　　华为当年出海的时候什么风控部门都没有，就是愣头青，一顿冲。冲的满头大包，认为风控部门对企业收益大于成本了，才逐步把账务、税务、资金、外汇、遵从、信用、内控等模块逐步建立起来。

　　有时候也担心，如果被华为和谐了，也只能去同样大的平台，中小企业哪里用得着或者用得起这样的团队啊？

　　实施风控，需要同时满足上述两个特征。所以看到的现象是：设立实施风控的企业都是大企业、金融、电商等。

　　风控的本质，是控制未来的“时间成本”。初期、垄断性、暴利型的企业，在必要性和可行性两方面，要么缺一，要么缺二。