风控系统是系统的一种，除了具备系统的三个特征之外，还具有两个特征：一是计算机系统，包含软件、硬件、数据。二是服务于风控业务，在风控领域使用。

　　在线系统是做风控业务的基础平台，所以重点给大家介绍在线系统：典型五大风控系统。审批系统、反欺诈系统、催收系统、征信平台、决策引擎。那么，这些系统最核心的功能是什么呢？以及跟其他系统之间是如何交互的？

　　从客户填写资料、提交申请到得到申请的最终结果，中间资料所走的后台就是审批系统。审批系统针对客户风险做出一系列的评估，最终得出结果。

　　③ 执行策略：策略的本质是数据的应用，加工好的变量会传给策略引擎包，引擎包中的策略开始运行，最后输出申请结果或风险决策。

　　另外，基于业务逻辑，给大家梳理系统中的业务模块的内容。具体包括：自动审批、人工审批、进件操作、信息查看。

　　② 人工审批：整个过程中包括发起、提交、领单、重审复议、补件、拒绝、审批通过等操作步骤；

　　无论是新客户申请借款还是老客户复借，在经过审批系统的信用风险评估后，该申请单都会流转到反欺诈系统，进行欺诈风险的检测跟核查，检查完毕后将结果返回到审批系统做最终决策。

　　一个主流的反欺诈系统由四个核心功能模块组成，分别是：决策引擎、欺诈检测、舆情监控、案件调查。

　　与审批系统中的决策引擎结构是一样的，只不过部署的规则是针对信用风险。反欺诈人员会对数据进行分析，制定出规则和训练出模型，最后部署到决策引擎当中，根据不同的客户信息计算并评估风险。

　　一般地，低风险客户会被打标记并流转出去，高风险客群则会拒绝，而中风险客户需要进一步核查，就会进如入案件调查。

　　舆情监控人员会使用爬虫技术去爬取网页信息、应用OCR技术提取文字、转换音频、利用NLP分析文本，最后将提取出的有用信息落实到规则跟模型当中。

　　案调组人员会通过电话核验，应用反欺诈话术，对案件做最终定性。决定客户相关信息是否进入黑名单库，如：手机号、身份证、手机号、银行卡号、设备号等。

　　顾名思义，针对已经逾期的客户做催收动作。与催收系统关联密切的是核心账务系统，主要功能是：对借款用户设置还款计划，记录客户借款、还款信息，每天凌晨进行跑批，将客户逾期信息推送给催收系统。

　　核心功能模块：收集数据、计算变量、调用决策引擎、确定催收策略、分配催收任务、记录催收结果。

　　④ 确定催收策略：将变量传给决策引擎后，决策引擎会返回确定的催收策略。产生“是否催收、自己催or外包、如何催、分配给哪位催收员、什么时候打电话、用哪个沟通模板”等类型风险决策；

　　⑥ 记录催收结果：将催收结果进行归类，如：失联、无人接听、占线、承诺还款等。

　　策略和模型的基础是数据，数据分为内部数据和外部数据，调用外部数据就是由征信平台系统进行。

　　① 调用：将客户参数调用传给外部数据源相关机构，如：人行征信报告、百行征信报告、NCIIC等，相关客户信息以封装加密形式返回，返回的数据一般包括客户的个人工作单位、婚姻、学历、信用卡开卡、还款情况等；

　　② 解析：解析有两层功能含义，一是解密返回的数据，二是将文本串信息进行标准化，使数据变成能够在标准数据库中存储的形式；

　　它是一种基于特地业务场景开发的定制引擎，中间充当一个变量计算和决策判断的功能，以“处理变量然后输出变量”的方式将风控决策落地。

　　② 规则包：通常说的调用决策引擎，其实就是调用规则包。规则包本质上是一些代码，代码将策略变成可执行的形式。

　　在前面介绍审批系统、反欺诈系统和催收系统时有提及到调用规则包作出风险决策。基本逻辑是业务系统将变量传到规则包，规则包执行完后将决策结果反馈给业务系统，最终形成真实业务结果。

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